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　　很多人盯着上海落户政策里的社保和个税，却忽略了房产持有记录对家庭资产配置的隐性约束。这种信息错位，经常在购房资格核验时才暴露出巨大的理解成本。

　　判断首套还是二套，核心不在于你当下手里有没有证，而在于房地产管理局档案与银行信贷记录的双重比对。只要夫妻名下无备案、无贷款，才算真正的首套。一旦任一环节留有痕迹，比如女方父母房产证上有其名，再买房即被认定为二套，这就是“认房又认贷”的硬性逻辑。

　　2011年前共有房产怎么算

　　对于夫妻双方均为上海户籍的家庭，购房额度与2011年1月30日之前与父母共有的房产数量紧密挂钩。若双方在此日期前各自与父母共有不超过两套住房，家庭仍可新购两套住房。这一规则为多子女家庭保留了基本的居住改善空间，但前提是必须严格卡在时间节点之前形成的产权关系。

　　当一方与父母共有三套住房时，情况变得复杂。若另一方无房，家庭可新购一套；若另一方与父母共有一或两套，家庭同样只能新购一套。只要夫妻任意一方在关键时间点前与父母共有达到三套，整个家庭的新购额度就被压缩至一套。

　　红线在于四套。如果夫妻任意一方在2011年1月30日之前与父母共有超过四套住房，该家庭将被直接限购。此时无论另一方名下是否有房，都无法再通过新购方式增加房产持有量。这一条款彻底锁死了通过代持或早期共有方式规避限购的路径。

　　银行流水与产证备案是两条并行的核查线。即便产证上没有名字，若银行查到有购房贷款记录，再买房时也会被认定为二套。若档案显示有两套房或两次贷款记录，再买即为第三套，以此类推。这种全维度的追溯机制，让任何试图通过“假离婚”或“借名买房”来重置首套资格的操作都面临极高的合规风险。

　　理清上海落户政策背后的资产持有逻辑，有助于更精准地规划家庭置业路径。提前核实共有产权记录与信贷历史，是避免购房资格误判的关键一步。